Estrategias para presupuestar y ahorrar dinero

 

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Por razones obvias, a muchas personas no les resulta fácil presupuestar y ahorrar dinero. Gastar dinero en cosas que no son esenciales es muy fácil, incluso si se está comprometido con un plan de gastos bien diseñado.

De todas formas, establecer un presupuesto realista y ahorrar dinero puede no ser tan difícil como crees. Comienza por tomarte el tiempo para crear un presupuesto, que puede ayudarte a reorganizar tus finanzas , priorizar los gastos y administrar las deudas , lo que te permitirá avanzar hacia tus objetivos financieros a largo plazo.

Haz un presupuesto clásico

Hacer un presupuesto de su dinero es la piedra angular de un plan financiero sólido, y ver todos los números en blanco y negro puede ofrecer una perspectiva valiosa sobre dónde va su dinero y dónde podría darle un mejor uso.

Un presupuesto puede ayudarte a identificar áreas en las que gastas más de lo que crees. También puede configurarse para permitirte caprichos ocasionales y emergencias imprevistas. Tienes muchas razones para reservar unas horas para elaborar un presupuesto clásico, especialmente cuando puedes hacerlo en cuatro pasos prácticamente indoloros.

1. Reúne en un solo lugar todas tus facturas electrónicas o en papel, recibos, recibos de sueldo, extractos bancarios y cualquier otro registro de ingresos o gastos de al menos un mes. O lleva un registro de los ingresos y gastos mensuales a medida que se producen.
2. Crea una hoja de cálculo de presupuesto usando una plantilla de presupuesto de Google Sheets , una hoja de cálculo de Excel o papel y lápiz. Haz una lista de todos tus ingresos después de impuestos (por ejemplo, ingresos de empleados y autónomos, ingresos por inversiones e intereses devengados en cuentas de ahorro). Luego, haz una lista de todos los gastos (por ejemplo, pagos de alquiler o hipoteca, pagos de tarjetas de crédito, pagos de préstamos a plazos, recibos de supermercado y facturas de servicios públicos).
3. Sume cada conjunto de cifras y reste el total de gastos del total de ingresos para obtener una idea general de su salud financiera. Si el total de sus ingresos es mayor que el total de sus gastos, felicitaciones, acaba de encontrar más dinero para ahorrar, invertir y pagar sus deudas. Si el total de sus gastos es mayor que el total de sus ingresos, no todo está perdido, pero tendrá que tomar algunas decisiones sobre dónde gastar parte de su dinero en el futuro si desea equilibrar su presupuesto.
4. Analice sus gastos en profundidad y clasifíquelos en gastos fijos, variables y discrecionales. Los gastos fijos (como el alquiler) no varían de un mes a otro y, por lo tanto, suelen constituir la base de su presupuesto. Los gastos variables, como las facturas de los servicios públicos, normalmente se pueden reducir con ajustes de conducta, como apagar las luces al salir de una habitación, y los gastos discrecionales consisten en deseos en lugar de necesidades y ofrecen la mayor cantidad de oportunidades de ahorro.

Adopte el enfoque 50-20-30

Tienes alternativas si no quieres hacer un presupuesto clásico. Por ejemplo, podrías considerar estructurar tu plan según la regla 50-20-30 . Con este enfoque de presupuesto, gastas:

• 50% de sus ingresos después de impuestos en vivienda, alimentos y otras necesidades
• 20% en pago de deudas o aumento de ahorros
• 30% en lo que quieras: gastos discrecionales

Aunque este plan es simple, algunos críticos dicen que permite demasiado gasto discrecional y no enfatiza lo suficiente la reducción de la deuda o el ahorro.

Utilizar aplicaciones

Otra alternativa al presupuesto clásico es una aplicación de presupuesto que se puede descargar en el teléfono, la tableta o la computadora. Generalmente, la aplicación que elijas se vincula a tus cuentas corrientes y de tarjeta de crédito, y la aplicación hace un seguimiento de tus gastos y genera un informe mensual por categoría de gasto.

Las aplicaciones de presupuestos suelen poder configurarse para que te avisen cuando se acerca el vencimiento de un pago, cuando el saldo de una cuenta está demasiado bajo o si hay actividad sospechosa en tu cuenta. El coste de la mayoría de las aplicaciones varía entre cero y varios dólares al mes, aunque algunas ofrecen períodos introductorios gratuitos para que puedas probarlas antes de comprarlas.

Ponga su presupuesto a trabajar

Una vez que sepa cuánto dinero está gastando y dónde se encuentra en una mejor posición, tome las medidas necesarias para poner su futuro financiero en primer plano.

Reducir el gasto

Empiece por reducir el gasto en artículos que no necesita. Por ejemplo, ¿necesita un café de 5 dólares todas las mañanas? ¿Podría arreglárselas con un coche más pequeño y viejo? En lugar de unas vacaciones caras, ¿estaría dispuesto a probar unas vacaciones en casa ("staycation")?

Este tipo de decisiones son muy personales, por lo que no hay una respuesta correcta o incorrecta. Pero ponerlas sobre la mesa al menos puede ayudarle a entender sus prioridades y algunas de las opciones que quizás no sabía que tenía para ahorrar dinero.

Controle su deuda

Un aspecto que parece venir con la edad adulta es la acumulación de algún tipo de deuda. Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los pagos de hipotecas son tipos comunes de deuda. Las tarjetas de crédito y otras formas de deuda pueden ser una parte esencial de su caja de herramientas financieras porque construyen su historial crediticio, pero debe tener cuidado al usarlas. Comprender la diferencia entre deuda buena y deuda mala puede ser de gran ayuda para asegurarse de usar el crédito de manera inteligente y mantener un buen historial crediticio .

Al mismo tiempo, siempre debes buscar formas de hacer que tu deuda sea menos costosa mientras la estás pagando. Transferir los saldos de tu tarjeta de crédito a una tarjeta con una tasa de interés anual del 0 % o refinanciar tus préstamos estudiantiles, por ejemplo, podría reducir la cantidad que pagas en cargos por intereses y acelerar tus planes de pago de deudas.

Para generar riqueza, hay que empezar por algún lado. La capacidad de ahorrar dinero es esencial, pero el primer paso para ahorrar es gastar menos de lo que se gana. Este punto puede parecer obvio, pero a menudo es más fácil decirlo que hacerlo. Afortunadamente, incluso si su presupuesto no le permite mucho margen de maniobra, existen docenas de formas de ahorrar dinero.

Reducir su carga fiscal

A nadie le gusta pagar impuestos, pero son un aspecto importante de cualquier plan financiero. Incluso si no ganas mucho dinero, te sorprenderá saber cómo ciertas estrategias y decisiones impositivas pueden afectar tus finanzas.

Aprender a minimizar el impacto de los impuestos en sus finanzas puede garantizar que ingrese más dinero a su bolsillo y lo ayude a alcanzar sus metas financieras. La planificación fiscal incluye reclamar todas las deducciones y créditos fiscales a los que tiene derecho y maximizar las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales , como un plan 401(k) de su empleador, una cuenta de jubilación individual (IRA) o una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) , con la mayor frecuencia posible.

Configurar ahorros automáticos

Una de las mejores y más convenientes formas de acumular riqueza es inscribirse en un sistema de ahorro automático. Abra una cuenta de ahorro y luego vincule su cuenta corriente a ella para que una cantidad fija y asequible se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorro todos los meses.

Compre de manera inteligente y viva frugalmente

Planifique los menús semanales y la preparación de las comidas en torno a alimentos económicos y nutritivos, y haga su lista de compras directamente de esos menús. Intente evitar ir a la tienda varias veces por semana designando un día a la semana como su día de compras. Cuando llegue ese día, lleve su lista a un mercado de descuento local y cíñase a ella.

Recorta cupones de papel para canjearlos en supermercados, farmacias, restaurantes y más, o intenta usar una de las muchas aplicaciones de cupones disponibles para eliminar el pasar páginas y las tijeras de la ecuación.

Compra ropa, muebles y juguetes en ventas de garaje, tiendas de segunda mano y tiendas vintage, pero opta por colchones nuevos, muebles tapizados, trajes de baño, ropa interior, cascos de bicicleta, zapatos y artículos similares. Nunca compres estos últimos tipos de artículos usados.

Intenta gastar dinero solo cuando sea realmente necesario. Por ejemplo, utiliza la biblioteca local para conseguir libros en lugar de abarrotar tu espacio con tomos caros que probablemente solo leerás una vez, si es que lo haces alguna vez.

Gastar dinero para ahorrar dinero

Este consejo puede parecer un oxímoron, pero hay muchos ejemplos de la vida real que pueden indicarle cómo ahorrar mucho dinero. Por ejemplo, lleve su automóvil al taller para el mantenimiento programado y no se salte la limpieza y el chequeo dental semestrales. Estas estrategias preventivas pueden resultar dolorosas para su bolsillo, pero postergar el mantenimiento (ya sea para usted mismo o para los artículos que posee) podría generarle mucho más dolor y gastos en el futuro.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el propósito de un presupuesto?

La elaboración de un presupuesto le ayuda a elaborar un plan para su vida financiera y a hacer un seguimiento de su cumplimiento. En lugar de preguntarse en qué se ha ido su dinero al final del mes, puede elaborar un plan proactivo sobre cómo quiere utilizarlo para lograr la libertad y la independencia financiera en lugar de quedar atrapado en las deudas.

¿Cómo puedo cumplir con un presupuesto?

Las personas tienen problemas para cumplir con sus presupuestos por diversas razones, por lo que lograrlo dependerá de sus dificultades particulares. Puede ser que su presupuesto no sea realista o que su proceso de elaboración de presupuestos sea demasiado engorroso, o puede ser que necesite motivadores que lo ayuden a mejorar su autocontrol. Trate de averiguar dónde radica el problema para poder abordarlo con la solución adecuada .

¿Cómo hacer un presupuesto con un ingreso bajo?

Muchos principios de presupuesto se aplican independientemente de su nivel de ingresos. Sin embargo, un ingreso más bajo puede presentar desafíos para incluir todos los elementos esenciales. Como siempre, el lugar para comenzar es revisar todos sus gastos y compararlos con sus ingresos. Luego, puede comenzar a tomar decisiones sobre dónde recortar gastos. Si aún tiene problemas para que el presupuesto funcione, es posible que desee explorar formas adicionales de obtener dinero. Finalmente, si tiene dificultades para llegar a fin de mes, considere opciones de asistencia para el alquiler , ayuda con los servicios públicos o asesoramiento sobre deudas .