Hábitos que te ayudarán a saldar tus deudas

 

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Lidiar con las deudas puede ser un desafío y una situación estresante, pero no estás solo. En diciembre de 2021, los estadounidenses tenían una deuda renovable total de 108,3 billones de dólares, gran parte de la cual es deuda de tarjetas de crédito. 1

Crear un plan para saldar sus deudas es el primer paso hacia la liberación de deudas, pero puede hacer más para facilitar el proceso. Adoptar hábitos financieros saludables le ayudará a salir de deudas y mejorar sus finanzas en general. ¿No está seguro de qué hábitos cambiar? Pruebe una de estas estrategias que funcionarán para personas con cualquier nivel de deuda.

Puntos clave

• Los hábitos simples pueden hacer una gran diferencia en su progreso hacia el pago de la deuda.
• Elaborar un presupuesto y cumplirlo es esencial, y las aplicaciones de elaboración de presupuestos pueden hacer que sea lo menos complicado posible.
• Adquirir el hábito de destinar dinero extra al pago de sus deudas puede ayudarle a saldar esos saldos más rápidamente.
• Establecer metas y celebrar cada paso hacia ellas puede ayudarle a mantenerse motivado para liberarse de las deudas.

Crear y utilizar un presupuesto

Establecer un presupuesto establece una base sólida para sus finanzas. Además de ayudarle a orientar sus decisiones de gasto, un presupuesto también puede darle una idea más clara de cuánto dinero entra y sale cada mes. Analizarlo detenidamente puede ayudarle a descubrir áreas en las que puede liberar dinero y luego utilizar este efectivo “extra” para saldar deudas más rápido.

Nota

El método 50/30/20 es una estrategia presupuestaria común en la que se asigna la mitad del presupuesto a gastos esenciales, el 30% a deseos y el 20% a deudas y ahorros.

Si bien puedes crear un presupuesto en un cuaderno o en una hoja de cálculo, usar una aplicación de presupuestos puede facilitarte el seguimiento. Además de ayudarte a establecer las categorías de tu presupuesto y los gastos proyectados, una aplicación puede hacer un seguimiento de tus gastos a lo largo del mes y permitirte saber en qué situación te encuentras en todo momento. Algunas de las mejores aplicaciones de presupuestos incluyen funciones adicionales como seguimiento de facturas, alertas de gastos o gestión de inversiones.

Cree ahorros de emergencia

Tener un fondo de emergencia es fundamental para no endeudarse. Sin acceso a ahorros de emergencia, es posible que tenga que recurrir a tarjetas de crédito o préstamos para cubrir gastos inesperados.

Si bien es importante priorizar el pago de sus deudas, no tiene que elegir entre saldar sus deudas y ahorrar dinero. Puede (y debe) hacer ambas cosas, incluso si no tiene mucho dinero extra después de pagar las facturas y los gastos. Todo suma, y ​​estas estrategias pueden ayudarlo a ahorrar unos pocos dólares a la vez:

• Configure transferencias automáticas recurrentes a una cuenta de ahorros.
• Utilice programas bancarios que redondeen cada transacción de débito y transfieran la diferencia a los ahorros.
• Divida su cheque de pago de depósito directo en varias cuentas bancarias. 

Realizar pagos adicionales

Pagar más que el mínimo es fundamental para ahorrar dinero en intereses y eliminar su deuda años antes de lo previsto. El uso de una estrategia como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda es más eficaz que distribuir pagos más grandes de forma aleatoria entre todas sus deudas. Ambos métodos de pago de deudas requieren que realice pagos globales más grandes para una deuda objetivo mientras paga el mínimo de sus otras deudas. Con la bola de nieve de la deuda, su deuda objetivo es la que tiene el saldo más bajo. La avalancha de deuda, por otro lado, apunta a la deuda con la tasa de interés más alta.

Nota

No es necesario que se comprometa con una sola estrategia para todo el proceso de pago de deudas. Por ejemplo, puede comenzar con la estrategia de bola de nieve para deshacerse de algunos saldos pequeños y luego cambiar a la estrategia de avalancha para la deuda restante y así minimizar la cantidad total de intereses que pagará.

Realizar pagos adicionales para cubrir su deuda reduce su saldo mucho más rápido y acelera el proceso de pago de la deuda. Cada vez que reciba una suma de dinero extra, como un reembolso de impuestos o un bono, considere destinar al menos una parte de ese monto para cubrir su deuda.

Establecer metas

Si bien es probable que saldar su deuda ocupe un lugar destacado en la lista de cosas que desea lograr, no tiene por qué ser su único objetivo financiero . De hecho, establecer otros objetivos puede ayudarlo a mantenerse motivado para trabajar en sus finanzas. Por ejemplo, puede soñar con comprar una casa, tomar unas vacaciones de lujo o aumentar sus ahorros hasta $10,000. 

Nota

Muestra tus objetivos en un lugar donde los veas a menudo, como en un tablero de visualización o en el fondo de pantalla de tu teléfono. Verlos puede recordarte por qué estás trabajando tan duro e inspirarte a seguir adelante .

Celebre los pequeños triunfos

Incluso con una estrategia sólida y pagos adicionales, saldar una deuda puede llevar mucho tiempo. Es importante reconocer y celebrar los avances que se van dando a medida que se avanza hacia la consecución de un objetivo. Incluso las cosas aparentemente pequeñas, como saldar un saldo o alcanzar los $1000 en la cuenta de ahorros, merecen ser celebradas y pueden ayudar a motivarlo a trabajar para lograr logros más importantes.

Busque ayuda

No tiene por qué atravesar el proceso de endeudamiento solo. Puede encontrar apoyo en grupos en línea, redes sociales o amigos con ideas afines. Los grupos de Facebook, los foros de Reddit y los hashtags de Instagram son buenas formas de conectarse con otras personas que están trabajando para salir de deudas. También puede comunicarse con personas que han pagado sus deudas y están dispuestas a ayudar a otros en su camino hacia la libertad de deudas.

Si tiene dificultades para realizar los pagos mínimos, considere obtener ayuda profesional a través de una agencia de asesoría crediticia de consumo de buena reputación . Estas empresas pueden ayudarlo a crear un presupuesto, hacer un plan para pagar su deuda o trabajar con sus acreedores. Un asesor crediticio puede negociar tasas de interés más bajas y pagos mínimos. También puede crear un plan de pago de deudas que lo ayude a abordar su deuda de una vez por todas.

El resultado final

Establecer mejores hábitos financieros requiere tiempo y práctica, y con constancia y tiempo, mejorarás. Y los sacrificios que estás haciendo hoy merecerán la pena cuando disfrutes de las recompensas de tu arduo trabajo: un saldo de deuda de $0 y un progreso saludable hacia tus objetivos financieros.