¿Qué hace que un presupuesto sea exitoso?

 

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El equilibrio / Bailey Mariner

Un presupuesto es una de las herramientas más importantes que debe tener en su arsenal de planificación financiera. Sin un presupuesto, puede correr el riesgo de gastar de más. Puede resultar más difícil alcanzar objetivos financieros importantes , como ahorrar para un fondo de emergencia o comprar una casa, cuando no tiene un presupuesto establecido que oriente sus gastos. 

Para dominar el arte de elaborar un presupuesto, hay que empezar por comprender los componentes más importantes de un buen presupuesto. Al elaborar el presupuesto de su hogar, recuerde incluir estos nueve elementos. 

1. Categorías de gastos precisas

Si bien las hojas de cálculo de presupuesto pueden ser un recurso útil para orientar su presupuesto, es posible que no se alineen perfectamente con sus hábitos de gasto. Al crear su presupuesto, concéntrese en incluir categorías de gastos que reflejen a dónde va su dinero. Realizar un seguimiento de sus gastos con una aplicación de presupuesto es una buena manera de comprender sus gastos mensuales. 

2. Categorías de gasto suficientes

Además de tener categorías de gastos precisas, tu presupuesto también debe tener la cantidad correcta de categorías de gastos. Si bien no debes excederte, dividir las categorías de gastos más amplias en segmentos más pequeños puede darte una idea más clara de a dónde va tu dinero. Eso es útil para comprender tus patrones de gasto y también puede ayudarte a identificar áreas en las que puedes reducir el gasto. Solo asegúrate de no sumergirte en los detalles.

3. Proyecciones precisas de ingresos

Los gastos son la mitad de tu presupuesto; los ingresos son la otra mitad. La precisión es fundamental, no solo en lo que respecta a los gastos, sino también a los ingresos. Tienes que tener en cuenta cuánto dinero tendrás para gastar, no solo cuánto ganas o crees que ganarás. No olvides descontar los impuestos y otras deducciones (como las contribuciones al plan 401(k) de tu empleador ). Si tienes ingresos irregulares, puedes considerar la posibilidad de basar tu presupuesto mensual en el promedio de tus ingresos mensuales. 

4. Categorías de Gastos Irregulares

Al crear un presupuesto, es fácil quedarse estancado en la mentalidad mensual, pero no olvide incluir aquellos gastos que pueden presentarse solo una vez al trimestre, dos veces al año o incluso una vez al año. Por ejemplo, puede pagar el seguro de su automóvil cada seis meses, mientras que las cuotas de la asociación de propietarios vencen anualmente. Para asegurarse de contabilizar esos gastos con precisión, anualice la cifra y luego divídala por 12. Incluya esa cantidad en su presupuesto mensual y resérvela en una cuenta separada para poder pagar esos gastos cuando venzan. 

5. Una partida para ahorros

No sería un presupuesto sin incluir los ahorros. Tu presupuesto debe considerar los ahorros como un gasto, no solo como lo que sucede con el efectivo "sobrante" o excedente, si lo hay. Al considerar los ahorros como un gasto, te aseguras de estar aportando dinero donde más se necesita. Por ejemplo, puedes tener una partida para los ahorros generales, así como una categoría para tu  fondo de emergencia  o ahorros para el pago inicial de una vivienda. 

6. Seguimiento de compras en efectivo

No es necesario que lleve un registro de cada dólar que gasta, pero debe intentar contabilizar con precisión los gastos en efectivo. Los gastos en efectivo pueden convertirse fácilmente en la mayor fuga de la mayoría de los presupuestos . El efectivo desaparece rápidamente y, si no anota todo en lo que lo gasta, tendrá una visión distorsionada de sus gastos y de dónde va su dinero.

7. Metas escritas realistas

Este es un punto importante y no forma parte de la mayoría de los presupuestos personales. Si bien los objetivos financieros escritos no son una parte obligatoria de un presupuesto y no se incluyen en la mayoría de las hojas de cálculo de presupuestos, son una parte extremadamente importante de la planificación financiera. Al establecer objetivos realistas como ahorrar para una casa, comprar un auto nuevo, salir de deudas, ahorrar para la jubilación, pagar la universidad de sus hijos o incluso tener un presupuesto de viaje, puede comenzar a encontrar formas de ahorrar para esos objetivos y hacer un seguimiento de lo cerca que está de alcanzarlos.

Los objetivos pueden ser grandes fuentes de motivación para tomar el control de sus gastos y le dan un propósito a cada dólar que entra y sale de su cuenta bancaria. 

8. Revisiones periódicas

La mayoría de estas características para un presupuesto exitoso son cosas que deberían estar incluidas en el presupuesto mismo. Pero también hay ejercicios y prácticas que acompañan la creación y el mantenimiento de un presupuesto. Una de esas prácticas es una revisión periódica.

Su presupuesto no es algo que se pueda hacer y olvidar. Debe revisar su presupuesto y sus gastos reales al menos una vez al mes para poder hacer un seguimiento de su progreso y hacer ajustes si es necesario. Los cambios en la vida pueden aumentar o reducir sus gastos e ingresos, y revisar su presupuesto con regularidad garantiza que los dólares que tanto le costó ganar no se pierdan.

9. La mentalidad correcta

Por último, pero no por ello menos importante, todos los que tienen éxito en la elaboración de presupuestos abordan sus asuntos con la mentalidad adecuada. Si bien puede resultar tentador considerar que su presupuesto es restrictivo, es una forma de ganar control sobre su dinero para poder decirle a su sueldo qué hacer, en lugar de lo contrario. Elaborar un presupuesto puede ser un ejercicio difícil e incluso estresante, pero es necesario para el éxito financiero. Si adopta una mentalidad positiva con respecto a la elaboración de presupuestos y se mantiene motivado, podrá estar en el buen camino para lograr la seguridad financiera mediante la elaboración de un presupuesto. 

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo empiezo un presupuesto?

Lo primero que debes hacer cuando creas un presupuesto es contabilizar todos tus ingresos y gastos. Revisa los extractos bancarios y de tarjetas de crédito de varios meses, los recibos de sueldo y cualquier otro registro de tus flujos de efectivo entrantes y salientes. Suma tus ingresos y clasifica tus gastos en categorías. Una vez que sepas en qué situación te encuentras, puedes empezar a decidir dónde recortar y qué límites poner en cada categoría para que tus gastos sean menores que tus ingresos. A partir de ahí, puedes trabajar en objetivos de ahorro e inversión, así como en cualquier gasto discrecional que quieras planificar.

¿Cómo puedo cumplir con mi presupuesto?

Cada uno tiene sus propias razones para luchar por cumplir con un presupuesto. Si tiene problemas para cumplirlo, es una buena idea examinar qué es lo que lo dificulta. Tal vez no incluyó ninguna recompensa en el presupuesto o tal vez simplemente estableció metas de gasto poco realistas. Una vez que pueda determinar los problemas , podrá concentrar mejor sus esfuerzos para cumplir con el objetivo.