Los nuevos datos del mercado inmobiliario publicados por Zillow revelan algo sorprendente: en los últimos cinco años, entre diciembre de 2019 antes de la pandemia y diciembre de 2024, el pago hipotecario típico aumentó un enorme 106 %. En otras palabras, el pago hipotecario típico actual es más del doble de lo que los compradores de viviendas tenían que pagar hace apenas cinco años.
El informe del mercado inmobiliario de Zillow de diciembre de 2024 muestra que el pago de una hipoteca típica en Estados Unidos se ha disparado a $1,844.1Al mirar los datos archivados de Zillow, podemos ver que en diciembre de 2019, el mes antes de que la pandemia de COVID-19 afectara a los EE. UU., el pago de una hipoteca típica era de solo $896.2
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¿Cómo sucedió esto? Una idea que podría venir a la mente es la inflación . Es cierto que la tasa de inflación de Estados Unidos se disparó hasta alcanzar un máximo histórico del 9,1 % en junio de 2022.3Y solo ha disminuido al nivel inferior al 3% en los últimos seis meses. Pero como puede ver a continuación, si toma el pago hipotecario típico de $896 de diciembre de 2019 y tiene en cuenta las altas tasas de inflación de los últimos cinco años, el pago solo habría aumentado un 23%, alcanzando los $1100 por mes.
Un impacto mucho mayor ha sido el aumento de las tasas hipotecarias. En diciembre de 2019, Freddie Mac informó que la tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años se encontraba en el rango superior del 3%. Cinco años después, en diciembre de 2024, las tasas hipotecarias promedio se encuentran en el rango superior del 6%.4
La diferencia de 3 puntos porcentuales entre 2019 y 2024 ha tenido un impacto considerable. Por ejemplo, un préstamo de $250,000 al 3.75% resultaría en un pago de capital e intereses (sin seguro ni impuestos) de $1,158. Si se aumenta esa tasa de interés al 6.75% para un préstamo a 30 años, el pago se dispara a $1,621.
Cómo rastreamos las mejores tasas hipotecarias
Los promedios nacionales y estatales citados anteriormente se proporcionan tal como están a través de la API de hipotecas de Zillow, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80 % (es decir, un pago inicial de al menos el 20 %) y una calificación crediticia del solicitante en el rango de 680 a 739. Las tasas resultantes representan lo que los prestatarios deben esperar al recibir cotizaciones de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas de presentación anunciadas. © Zillow, Inc., 2024. El uso está sujeto a los Términos de uso de Zillow.