Probablemente hayas oído hablar mucho del término "rendimiento porcentual anual" en lo que respecta a tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas . Los bancos o las empresas de inversión utilizan el rendimiento porcentual anual (TPA) para calcular cuánto generará tu inversión en intereses a lo largo de un año. Dado que las tasas de TPA varían según el banco, es importante entender cómo calcularlas para tomar la mejor decisión de inversión.
Este artículo explicará qué es el TAE, por qué es importante comprenderlo y cómo afecta sus decisiones bancarias o de inversión. De esta manera, podrá empezar a calcular las tasas del TAE por su cuenta utilizando fórmulas, herramientas en línea y otros recursos para saber exactamente cuánto generarán sus ahorros o inversiones.
¿Cómo se calcula el APY?
Entonces, ¿cómo se calcula el TAE? Como es de esperar, capitalizar la rentabilidad exacta de la inversión a lo largo de un año puede ser complicado. Por eso, los bancos y las empresas de inversión utilizan la fórmula del TAE para calcular las ganancias anuales totales.
Para calcular la TAE, necesitará la tasa de interés y su capitalización anual. La mayoría de las cuentas de inversión publican sus políticas de tasas de interés, lo que facilita su consulta y cálculo.
¿Suena complicado? No te preocupes, hay muchos recursos disponibles para ayudarte a calcular tu TAE.
Cómo calcular la fórmula APY
Primero, exploraremos algunos cálculos matemáticos rápidos y descubriremos cómo calcular la fórmula del TAE. Siéntete libre de tomar papel y lápiz e intentarlo.
La fórmula APY para calcular las ganancias totales de una cuenta de inversión es la siguiente:
TAE = (1+r/n)n – 1.
La letra “r” representa la tasa de interés anual de su cuenta, mientras que la letra “n” representa el número de veces que su tasa de interés se capitaliza cada año.
Para comprender mejor la fórmula del TAE, veamos un ejemplo. Supongamos que desea invertir en una cuenta con una tasa de interés del 2% que se capitaliza trimestralmente. Insertará la tasa de interés en lugar de "r" en la fórmula del TAE como decimal. El valor decimal del 2% es 0,02 .
A continuación, reemplaza "n" por "4", ya que el interés se capitaliza cuatro veces, o cada tres meses, al año. Una vez hecho esto, la fórmula del TAE debería ser la siguiente: TAE = (1+0,02/4)4 – 1. Al introducir esta ecuación en una calculadora, deberías obtener un TAE del 0,02015 %.
Supongamos que deposita $1,000 en la cuenta. Esto se conoce como saldo principal. Para calcular cuánto ganará en un año, calcule sus ingresos totales con la siguiente fórmula:
(APY * saldo principal) + saldo principal = ganancias totales.
Al introducir estas cifras en una calculadora, debería obtener (0,02015 % * $1000) + $1000, lo que equivale a $1020,15.
Aunque un aumento de $20,15 puede no parecer mucho, si elige una cuenta con un período de capitalización anual más alto y una tasa de interés más alta, obtendrá una tasa APY más alta que le brindará más ganancias a lo largo del tiempo.
Cómo usar calculadoras de APY en línea
Alternativamente, existen numerosos recursos en línea que pueden ayudarte a calcular fácilmente las tasas de APY. Simplemente busca "calculadora de APY" para acceder a herramientas en línea que calculan el interés total a lo largo de un año.
Para utilizar con éxito las calculadoras de APY en línea, deberá obtener la siguiente información de su agente de inversiones o de los canales de comunicación oficiales de su cuenta de inversión:
- Tasa de interés (nominal)
- Saldo inicial (principal)
- Plazo o período de inversión
- Frecuencia compuesta
Algunas calculadoras permiten ingresar el monto y la frecuencia del depósito si se planea realizar depósitos regulares. Una vez hecho esto, la calculadora de TAE en línea muestra la tasa TAE y el saldo final esperado al final del período de inversión.
¿Por qué es importante el APY en las decisiones bancarias o de inversión?
La tasa APY te da una idea más precisa de tus ganancias anuales. A veces, las tasas de interés pueden parecer altas. Sin embargo, es posible que tus ganancias solo se capitalicen unas pocas veces al año, lo que te genera un ingreso menor.
Por lo tanto, al tomar decisiones bancarias o de inversión, o al solicitar un préstamo , compare las tasas de rendimiento anual (APY) entre varias opciones de inversión. Ya sea un certificado de depósito, una acción o un bono del gobierno, la tasa de rendimiento anual (APY) determina las ganancias anuales exactas, lo que le permite tomar una decisión informada.
Además, un buen APY siempre es aquel con una tasa más alta. En general, cuanto mayor sea el APY, mayores serán sus ganancias potenciales, siempre que las comisiones por transacción y los cargos adicionales se mantengan constantes.