Entre los propietarios de viviendas, el gasto promedio planificado para renovaciones es de $15,000 , una cifra muy superior a la que muchos pueden cubrir con comodidad. Para quienes se encuentran entre el 91% de propietarios que consideran que su propiedad necesita mejoras, obtener un préstamo para mejoras del hogar podría ser una excelente opción para financiar el costo. Por lo tanto, es recomendable saber cómo solicitar un préstamo para mejoras del hogar. Aquí tiene un resumen del proceso.
Cómo elegir un tipo de préstamo
El primer paso que deben dar los propietarios de vivienda es determinar qué tipo de préstamo para mejoras del hogar les conviene más. Opciones como la refinanciación con retiro de efectivo y los préstamos con garantía hipotecaria son muy similares a las hipotecas. Utilizan la vivienda como garantía, lo que en muchos casos resulta en tasas de interés más bajas. Además, suelen ofrecer pagos globales y plazos de pago más largos.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) también es una opción con garantía, pero funciona de forma diferente. Los propietarios reciben la aprobación para una línea de crédito y pueden retirar fondos según sea necesario hasta alcanzar el máximo. Los intereses se generan únicamente en función del monto utilizado, y el plazo de retiro, que suele ser de 10 años, suele incluir pagos de solo intereses.
Alternativas como los préstamos personales suelen tener menos restricciones en cuanto al uso del dinero, lo cual es beneficioso en algunos casos. Sin embargo, los plazos pueden ser más cortos y las tasas de interés suelen ser más altas. Además, los criterios de solicitud pueden ser más estrictos, sobre todo si se trata de un préstamo personal sin garantía.
Cómo elegir un prestamista
Tras decidir qué tipo de préstamo para mejoras del hogar elegir, es hora de evaluar a las entidades crediticias. Generalmente, este proceso comienza con una investigación. Explore los rangos de tasas de interés y las estructuras de comisiones que ofrecen las distintas compañías. Además, verifique su puntaje crediticio y los requisitos de su relación deuda-ingresos.
Al reducir la lista, tenga en cuenta la reputación de cada prestamista. Lea reseñas de diversas fuentes, incluyendo sitios como el Better Business Bureau (BBB) y redes sociales, para obtener una visión más clara de la experiencia típica del cliente.
Además, revise a fondo el sitio web de cada prestamista para detectar señales de alerta asociadas con estafas. Esto podría incluir información de contacto no confiable, promesas de aprobación garantizada o cualquier declaración que haga que un producto crediticio parezca demasiado bueno para ser verdad.
¿Qué información necesita proporcionar?
Una vez que encuentre un prestamista, deberá completar una solicitud y proporcionar documentación complementaria. Además de su nombre, deberá proporcionar otra información de identificación personal (PII), como sus datos de contacto y su número de Seguro Social.
Además, deberá proporcionar información sobre sus ingresos y posiblemente documentación de respaldo. Los documentos requeridos pueden incluir declaraciones de impuestos, formularios W-4, formularios 1099, recibos de sueldo y extractos bancarios.
Para préstamos para mejoras del hogar que implican usar la vivienda como garantía y aprovechar el capital disponible, a menudo se requiere información sobre la vivienda y cualquier hipoteca vigente. Para algunos préstamos, es posible que deba proporcionar detalles sobre las renovaciones planificadas.
En definitiva, el proceso de cada prestamista puede variar. Por lo tanto, es recomendable hablar con un representante antes de iniciar una solicitud para confirmar con precisión los requisitos, lo que permite a los propietarios reunir los requisitos con antelación.