Si dirige una de las aproximadamente 33,2 millones de pequeñas empresas en Estados Unidos, tener acceso a fondos es esencial. Además de gestionar los costos operativos, el acceso al dinero le permite aprovechar las oportunidades de crecimiento. Para quienes tienen dificultades de flujo de caja a corto plazo, las líneas de crédito comerciales pueden parecer una solución viable para cubrir diversas necesidades. Sin embargo, las líneas de crédito comerciales tienen sus ventajas y desventajas. A continuación, le presentamos las ventajas y desventajas de las líneas de crédito comerciales para ayudarle a decidir si una se adapta a sus necesidades.
Más rápido de obtener que los préstamos
Con una línea de crédito abierta, su empresa puede acceder rápidamente a los fondos disponibles en cualquier momento. Esto es mucho más rápido que tener que solicitar un préstamo cada vez que lo necesita. Como resultado, es más fácil aprovechar las oportunidades o afrontar imprevistos.
Interés más bajo
Mientras que los préstamos comerciales implican un pago único e intereses basados en el monto total adeudado, las líneas de crédito comerciales funcionan de forma más similar a las tarjetas de crédito. Los intereses se calculan únicamente sobre el capital actual, no sobre el valor total de la línea de crédito. Por lo tanto, se puede reducir el monto de los pagos de intereses si las empresas solo utilizan una parte de sus límites de crédito.
Flujo de caja mejorado
Muchas pequeñas empresas se enfrentan a problemas intermitentes de flujo de caja. Por ejemplo, los negocios estacionales pueden experimentar un auge importante durante las temporadas altas y dificultades financieras durante la temporada baja. Otras pequeñas empresas pueden experimentar retrasos en los ingresos ocasionalmente o experimentar dificultades si una factura importante de un cliente no se paga a tiempo.
Con una línea de crédito comercial, las pequeñas empresas pueden acceder a fondos para afrontar épocas de escasez. Como resultado, pueden cubrir sus gastos a tiempo, incluso si los ingresos representan un problema temporal.
Construcción de relaciones
Dado que las líneas de crédito funcionan como tarjetas de crédito, ofrecen la oportunidad de forjar una relación duradera con el prestamista. La cuenta puede permanecer abierta mientras la empresa se beneficie de ella, según los términos del contrato. Como resultado, una empresa puede demostrar al prestamista que actúa responsablemente a lo largo del tiempo, lo que podría facilitar el acceso a otros productos crediticios o la obtención de un aumento de crédito en el futuro.
Contras
Tasas de interés más altas
Normalmente, las líneas de crédito para empresas tienen tasas de interés más altas. Si bien algunas pueden ser bajas, cercanas al 8% , otras pueden tener tasas de interés anuales (TPA) cercanas al 60%, o incluso superiores. Por lo tanto, pueden resultar caras a largo plazo, sobre todo si su empresa suele tener saldo pendiente.
Tarifas más altas
En muchos casos, las líneas de crédito comerciales tienen más comisiones que alternativas como los préstamos comerciales. Las comisiones de apertura, tramitación y mantenimiento podrían formar parte de la ecuación. Y pueden acumularse rápidamente, haciendo que una línea de crédito comercial sea mucho más cara de lo que algunos creen.
Proceso riguroso
Al igual que con muchos productos de préstamo para empresas, el proceso de obtención de una línea de crédito empresarial es riguroso. Implica examinar la solvencia de la empresa y del solicitante. Por lo tanto, los requisitos de documentación son más exhaustivos que en la mayoría de los préstamos al consumo, y se evalúa la solvencia de ambas partes.
Límites bajos
Normalmente, el límite de una línea de crédito comercial es inferior al que las empresas obtienen para préstamos comerciales. Por lo tanto, las líneas de crédito comerciales pueden no ofrecer lo suficiente para afrontar los altos costos financieros, dejando a la empresa con recursos que no cubren sus necesidades reales.