Identificar áreas específicas de gasto innecesario
Un presupuesto muy detallado no solo garantiza cubrir todos tus gastos habituales, sino que también te ayuda a identificar gastos innecesarios y a crear un plan para evitarlos. Al enumerar todo lo que pagas en lugar de agrupar cada gasto en categorías generales, eres más consciente de adónde va tu dinero. Como resultado, puedes encontrar oportunidades para eliminar gastos innecesarios y redirigir ese dinero al pago de deudas.
Empieza por registrar todos tus gastos durante dos o tres meses. También puedes revisar tus extractos bancarios anteriores, siempre que los cargos sean lo suficientemente claros como para recordar cuánto gastaste. Analiza los detalles. Al hacerlo, podrías descubrir que los cargos recurrentes por suscripciones o servicios que no necesitas, además del costo total de los derroches "económicos", pueden acumularse y marcar la diferencia.
Redondear los pagos hacia arriba
En algunos casos, elaborar un presupuesto resulta un poco confuso porque no siempre se manejan números redondos. Sin embargo, no hay nada que impida redondear todo para simplificarlo.
Al realizar los pagos de sus deudas, redondee los pagos al dólar más cercano (o incluso a los $5 más cercanos) para simplificar el seguimiento, lo que también le permitirá pagar un poco más cada mes. Aunque es una cantidad pequeña, le permite reducir su deuda más rápido y evitar cargos por intereses.
También puedes redondear todas las demás categorías de gastos o compras. Esto simplifica los cálculos del presupuesto y te ayuda a agilizarlos. Además, a fin de mes, probablemente tendrás un pequeño colchón de efectivo en tu cuenta. Puedes usar ese dinero para pagar tu deuda con mayor interés o para reforzar tu fondo de emergencia o ahorros .
A menudo, la última opción es la mejor si no tienes un fondo de emergencia, ya que te proporciona un colchón para protegerte ante imprevistos. Sin embargo, si ya tienes una cantidad considerable reservada, mejor opta por una deuda con intereses altos.
Estandarice su pago mensual
Las deudas revolventes, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, suelen tener pagos mínimos fluctuantes. Normalmente, se basan en los intereses generados cada mes y en un porcentaje específico de su deuda total. Dado que se basan en sus saldos actuales, sus pagos mínimos pueden cambiar con el tiempo.
Si está concentrado en pagar una deuda revolvente (y no le añadirá nuevos cargos), utilice el pago mensual actual en su presupuesto. Luego, incluso si este pago mínimo disminuye a medida que paga la deuda, continúe pagando la cantidad mayor. Esto le permitirá afrontar el capital más rápido, lo que le permitirá deshacerse de la deuda más rápido y reducir los intereses que pagará. Además, estandariza los gastos en su presupuesto, lo que simplifica su seguimiento.
Asignar gastos a sus días de pago
Al crear un presupuesto, no te limites a detallar tus gastos. En cambio, asígnalos a tus días de pago. Así, cuando llegue tu sueldo, podrás pagar las deudas asociadas de inmediato, ya sea manualmente o asegurándote de que los pagos automáticos coincidan con la fecha correspondiente.
Por ejemplo, los cargos por mora en una cuenta pueden acumularse sorprendentemente rápido, incrementando tu deuda o incrementando tu próximo pago mensual. En muchos casos, una TAE por penalización puede alcanzar los dos dígitos. En el caso de las tarjetas de crédito, una TAE del 29,99 % no es infrecuente. Cuando intentas pagar una deuda, una tasa tan alta puede frenarte. Al asociar cada gasto con un día de pago y enviar los pagos justo cuando cobras, eliminas la probabilidad de que te apliquen esas penalizaciones.
Adopte el presupuesto base cero
Con el presupuesto base cero , cada centavo de tus ingresos se asigna a una categoría específica cada mes. En esencia, le das un propósito a todos tus ingresos y, al final del mes, no debería quedarte nada de ese mes, o al menos, sin categorizar.
Esos propósitos de ingresos pueden variar. Además de asignar dinero para gastos, puedes destinar una parte al ahorro. Si te sobra algo, conviene darle un propósito. Si tienes deudas, liquidar el capital de la deuda con mayor interés es una buena opción.
En esencia, al decidir que tus ingresos restantes se destinen a tus deudas, estás presupuestando para reducir saldos. Sin embargo, también estás cubriendo todas tus necesidades básicas primero, incluyendo ahorrar dinero. Esto lo convierte en una excelente opción para prácticamente todos.
Pagos directos de deuda cancelada a otra deuda
Al saldar una deuda, no empieces a gastar ese dinero en cosas superfluas. En su lugar, ajusta el pago mensual que envías a la deuda con mayor interés, sumando el monto de la deuda anterior al pago de la obligación restante.
Al redirigir el pago de la deuda liquidada a otra deuda, abordará el siguiente saldo más rápido. Además, al centrarse en la deuda con el interés más alto, reducirá el monto total de intereses que debe pagar. Utilice este proceso cada vez que liquide una deuda y podrá liquidar todo más rápido de lo esperado.
Compre solo en efectivo
Si bien usar una tarjeta de crédito o débito es conveniente, estas herramientas facilitan gastos innecesarios. A menudo, las tarjetas no tienen el mismo impacto psicológico que usar efectivo, lo que aumenta la probabilidad de gastar de más. Además, es fácil perder la cuenta cuando se está fuera de casa.
Si solo pagas en efectivo para la compra, la gasolina y otras necesidades cotidianas similares, podrías ser más precavido con tus gastos. Ver cómo se reduce el dinero disponible en tu billetera te impresiona. Como resultado, podrías pensarlo dos veces antes de hacer una compra, lo que puede reducir la probabilidad de derroches que descarrilen tu presupuesto.