Planificar el futuro siempre es una buena idea, pero también puede ser abrumador si no se sabe qué hacer. Aquí es donde entra en juego un asesor de RIA. Puede guiarle para tomar buenas decisiones y prepararle para un futuro financieramente seguro .
¿Qué es un asesor RIA?
Un Asesor de Inversiones Registrado (RIA) está registrado ante el gobierno para brindar asesoramiento en materia de inversiones. Se distingue de otros tipos de asesores financieros por su deber fiduciario hacia sus clientes, lo que significa que la ley les exige actuar en su mejor interés. Por otro lado, un corredor de inversiones tradicional también puede brindar asesoramiento financiero, pero puede omitir opciones que podrían ser más convenientes para usted.
Los asesores de inversiones registrados (RIA) también pueden brindar asesoramiento financiero más allá de la inversión. Si bien no le dirán cómo gastar su dinero, pueden ofrecerle recomendaciones para planificar su futuro.
La persona con la que hablará es un asesor de inversiones que trabaja en un asesor de inversiones registrado (RIA). Existe cierta confusión entre algunos y se cree que un RIA es una persona, pero en realidad es el lugar donde trabaja un asesor de inversiones independiente (IAR). Aún se oirá hablar de personas como RIA, pero conviene entender que técnicamente son IAR.
Para convertirse en un IAR, el asesor debe haber aprobado los exámenes de la Serie 65 o Serie 66, además del de la Serie 7. Estas pruebas permiten a los asesores brindarle asesoramiento financiero y venderle acciones y bonos.
¿Cómo ayudan los asesores de RIA?
Existe la idea errónea de que los asesores de inversión son solo para quienes tienen mucho dinero para invertir. Sin embargo, esto está lejos de ser cierto. Un asesor también puede ser beneficioso para alguien con menos recursos. Por ejemplo, comenzar a invertir poco a poco a una edad temprana puede generar un colchón de ahorros para cuando esté listo para jubilarse.
La principal razón por la que las personas se reúnen con un asesor de inversiones registrado (RIA) es para hablar sobre las opciones de inversión que pueden ayudarles. Esto incluye la compra de acciones, bonos y ahorros. Pero también pueden ayudar a planificar el futuro y brindar una valiosa formación en inversión.
Casi el 50% de los adultos no tienen ahorros para la jubilación y solo esperan que su pensión, su plan 401(k) o los pagos del Seguro Social les alcancen para vivir. Desafortunadamente, esto no funciona para muchas personas, y terminan pasando apuros durante la jubilación.
Pero los asesores de inversión registrados (RIA) pueden hacer más que simplemente preparar la jubilación. Analizar opciones de inversión o planificar el fondo universitario de su hijo puede lograrse a través de un RIA. Incluso pueden ayudarle a determinar cuánto debería invertir en comparación con ahorrar y cómo realizar esas inversiones.
Otra de las muchas ventajas de trabajar con un asesor de inversiones registrado (RIA) es que están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Por ello, se realiza un seguimiento de todas las quejas formales y usted puede consultarlas fácilmente. Si bien los asesores pasan por un riguroso proceso para convertirse en asesores, es recomendable verificar si hay alguna queja.
¿Cuál es la diferencia entre RIA y asesores financieros?
Mucha gente usa los términos "RIA" y "asesor financiero" indistintamente, pero hay algunos factores importantes que debe conocer antes de buscar uno. "Asesor financiero" es un término general que se utiliza para describir a quienes ofrecen asesoramiento sobre inversiones.
Sin embargo, los dos tipos principales de asesores financieros son los asesores de inversiones registrados (RIA) y los corredores. La principal diferencia entre ambos radica en que un RIA tiene una responsabilidad fiduciaria hacia su cliente y está registrado en la SEC, mientras que un corredor no.
Esto no significa que los corredores no sean una buena opción ni que vayan a asesorarte mal para intentar quitarte tu dinero. Pero el RIA está legalmente obligado a brindarte la mejor información disponible.
Por otro lado, un corredor que trabaja para una firma de inversión puede tener cuotas u objetivos que alcanzar impuestos por su empresa matriz. Estas no son necesariamente malas inversiones, pero podrían no ser las más adecuadas para su situación.
Para complicar aún más las cosas, también existen los Planificadores Financieros Certificados y una variedad de otros títulos. Cada estado tiene un nombre diferente para los asesores, pero un planificador financiero no es necesariamente lo mismo que un asesor financiero. Si no está seguro de las cualificaciones de alguien, debería preguntarle directamente si es un fiduciario.
¿Cuánto cobra un asesor de RIA?
Las comisiones de los asesores de inversión registrados (RIA) varían considerablemente, pero suelen depender del monto invertido. Una encuesta de Advisory HQ News Corp reveló que el monto promedio pagado fue del 1,02 % para una inversión de un millón de dólares. Sin embargo, es de esperar que las inversiones más bajas tengan costos más altos.
Las inversiones superiores a $1 millón probablemente tendrán una comisión inferior al 1%, mientras que las inferiores a $1 millón deberían esperar una comisión que aumente proporcionalmente. Si bien cobrar un porcentaje de la inversión es el método tradicional que utilizan los asesores para facturar sus servicios, los cambios recientes han modificado esa tendencia.
Algunas empresas y asesores han comenzado a cobrar tarifas fijas por invertir o asesorar, en lugar de un porcentaje. Esto puede ser mejor para quienes buscan asesoramiento y no quieren verse presionados a invertir. Dado que el asesor cobra por su tiempo, es menos probable que lo presione a invertir.
Esto también nos lleva a otro tema importante. Nunca deberías sentirte presionado a invertir. Por eso, trabajar con alguien que no cobra comisiones puede ser mejor para ti. Algunos asesores de inversiones registrados (RIA) ofrecen consultas gratuitas y luego cobran un precio fijo de más de $200 para futuras reuniones e inversiones. También pueden ofrecerte un plan mensual de inversiones recurrentes.