En general, el 91 % de los propietarios de viviendas en EE. UU. afirman que sus casas necesitan reformas menores o mayores, pero para muchos es difícil cubrir los costos. Por lo tanto, no todos avanzarán con los proyectos durante un año determinado. Se espera que en 2023, los propietarios de viviendas en EE. UU. gasten aproximadamente 577 000 millones de dólares en mejoras para el hogar, pero ese dinero no provendrá en su totalidad de ahorros. En cambio, es probable que una parte provenga de préstamos para mejoras del hogar.
Un préstamo para mejoras del hogar es una forma conveniente y relativamente económica de cubrir los gastos relacionados con reparaciones, renovaciones y actualizaciones del hogar. Si tiene curiosidad sobre qué son los préstamos para mejoras del hogar y cómo funcionan, aquí le explicamos lo que necesita saber.
¿Para qué sirven los préstamos para mejoras del hogar?
Los préstamos para mejoras del hogar son préstamos con o sin garantía que financian renovaciones, actualizaciones y reparaciones en viviendas. La mayoría de los productos financieros tradicionalmente considerados como préstamos para mejoras del hogar están garantizados, utilizando la propia vivienda como garantía. Algunos ejemplos incluyen una hipoteca para renovación, un refinanciamiento con retiro de efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Sin embargo, es posible obtener préstamos personales sin garantía para mejoras del hogar. Generalmente, son más difíciles de obtener y tienen tasas de interés más altas, pero son una opción viable para quienes no desean usar sus casas como garantía.
¿Cómo funcionan los préstamos para mejoras del hogar?
El funcionamiento de un préstamo para mejoras del hogar puede variar ligeramente según el tipo. Por ejemplo, las hipotecas para renovación pueden tener restricciones que limitan el uso del dinero, garantizando que se destine a actualizaciones y reparaciones. Otras ofrecen mayor libertad, permitiendo al propietario destinar una parte de los fondos a otro fin.
Además, la forma de acceder a los fondos puede variar. Un préstamo con garantía hipotecaria, un refinanciamiento con retiro de efectivo y un préstamo personal suelen proporcionar al propietario un pago único tras su aprobación. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), los propietarios pueden retirar dinero del límite aprobado según lo necesiten, lo que les permite mantener un saldo bajo y pagar intereses solo sobre el efectivo que realmente necesitan para las renovaciones.
En muchos casos, los propietarios de viviendas adeudan cuotas e intereses al obtener y utilizar préstamos para mejoras del hogar. Muchos de estos tipos de préstamos conllevan gastos de apertura o administrativos similares. Algunos también incluyen gastos de tasación y costos de cierre. Sin embargo, todos tienen una tasa de interés y un requisito de pago mensual.
¿Es un préstamo para mejoras del hogar adecuado para usted?
Generalmente, los préstamos para mejoras del hogar están diseñados específicamente para renovaciones, actualizaciones y reparaciones, y tienen ventajas y desventajas. Cualquiera de las opciones que utilizan la vivienda como garantía suele tener tasas de interés más bajas, ya que están garantizadas, y podrían tener un plazo de pago más largo. Sin embargo, puede haber restricciones sobre el uso del dinero y posiblemente haya que considerar más comisiones.
Las alternativas sin garantía suelen ser más flexibles, pero conllevan tasas de interés más altas, ya que la vivienda no sirve como garantía. Además, calificar puede ser más difícil, sobre todo si el monto del préstamo es considerable.