Si vive en EE. UU., probablemente ya conozca las IRA tradicionales y haya visto innumerables anuncios sobre IRA de metales preciosos, pero ¿ha oído hablar de las IRA de criptomonedas?
Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son instrumentos con ventajas fiscales diseñados para el ahorro y la inversión a largo plazo, con el fin de crear un fondo para la vida posterior a la carrera profesional. Si bien algunas IRA están disponibles a través de su empleador, las dos más comunes están diseñadas para que los inversionistas las utilicen por su cuenta. La primera es la IRA tradicional, establecida en 1974, mientras que la otra es su pariente más joven, la IRA Roth, introducida en 1997 y nombrada en honor a su patrocinador, el senador William Roth.
Si bien estas cuentas son similares, difieren en algunos aspectos clave: principalmente, tienen que ver con las deducciones de impuestos (¿desea deberle al IRS ahora o más tarde?), la accesibilidad de los fondos y los estándares de elegibilidad.
Comprender todas las distinciones es fundamental para decidir qué IRA es la mejor opción para usted.
¿Qué es una IRA de criptomonedas?
A diferencia de una cuenta IRA basada en acciones, una IRA de criptomonedas utiliza una cuenta de intercambio de criptomonedas en lugar de una cuenta de corretaje de valores estándar y también puede tener una IRA tradicional, una IRA Roth o ambas.
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una IRA Roth, si su contribución total no excede los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumple con ciertos otros requisitos de elegibilidad.
El límite del IRS para 2021 y 2022 es de $6,000 para las cuentas IRA tradicionales y Roth combinadas. Si tiene 50 años o más, una cláusula de recuperación le permite aportar $1,000 adicionales, para un total combinado de $7,000.
La clave aquí es que en una IRA tradicional pagará impuestos sobre los ingresos que aporte y genere al retirar el dinero durante la jubilación. También puede recibir una deducción fiscal en sus impuestos sobre la renta.
¿En qué se diferencian de un Roth IRA?
En una IRA Roth, sus contribuciones provienen de ingresos ya gravados, por lo que sus inversiones pueden crecer libres de impuestos y los retiros no están sujetos a impuestos si cumple con ciertas condiciones.
Las cuentas IRA Roth son ideales para quienes actualmente se encuentran en una categoría impositiva más baja. Los millennials están en una buena posición para aprovechar los beneficios fiscales y el crecimiento libre de impuestos de una IRA Roth. No se obtiene una deducción fiscal al contribuir a una IRA Roth. Esto significa que no se reduce el Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de ese año.
Otra condición para una cuenta IRA Roth es que existen ciertos límites de ingresos establecidos por el IRS para poder contribuir. ¡La buena noticia es que sus retiros de su cuenta IRA Roth durante la jubilación están exentos de impuestos! Esto se debe a que pagó los impuestos por adelantado, por lo que no debe nada a la larga.
Las cuentas IRA Roth tienen restricciones de ingresos. En 2021, las personas solteras deben tener un Ingreso Bruto Ajustado (MAGI) inferior a $140,000, y las contribuciones se reducen gradualmente a partir de un MAGI de $125,000. Las parejas casadas deben tener un Ingreso Bruto Ajustado (AGI) inferior a $208,000 para contribuir a una cuenta Roth, y las contribuciones se reducen gradualmente a partir de $198,000.
Estos límites aumentan para el año fiscal 2022. El MAGI para contribuyentes solteros alcanza un máximo de $144,000 y comienza a reducirse gradualmente a partir de $129,000, mientras que el rango de MAGI para parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $204,000 a $214,000.
Puede contribuir a la IRA del año fiscal 2021 hasta el 15 de abril de 2022.
Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre ¿Qué diferencia hay entre una IRA tradicional y una IRA Roth?
¿Qué pasa con las IRA Roth de criptomonedas ?
Todo lo anterior también se aplica a las IRA criptográficas.
Dado que la mayoría de quienes invierten en criptomonedas lo hacen con fondos de ingresos que ya han sido gravados, tiene sentido invertirlos directamente en una IRA Roth de criptomonedas y permitir que crezcan libres de impuestos.
Por supuesto, si su MAGI personal excede los límites mencionados anteriormente, entonces puede transferir una IRA existente a una IRA Crypto Roth o deberá abrir una IRA tradicional, que aún permite futuros ahorros de impuestos ya que al jubilarse debería estar en una categoría impositiva más baja.
¿Cómo funcionan?
Recientemente hablamos con tres de las mejores casas de bolsa de criptomonedas IRA del mercado: ALTO , iTrustCapital y Choice by Kingdom Trust . Todas ofrecen características similares, estructuras de comisiones de trading, un buen servicio al cliente y no tienen cuota anual.
Cada una de estas empresas ofrece una variedad similar de criptomonedas, mientras que algunas ofrecen más variedad y otras también metales y NFT anteriores. (En el futuro, podremos analizarlas en profundidad).
Por ahora, recomendamos navegar a cada sitio y revisar cuáles son sus selecciones de activos y tarifas.
- Dedica tiempo a aprender sobre Bitcoin, Ethereum y otras altcoins. Estudia sus informes técnicos y su rendimiento como lo harías con una acción. Coingecko.com es un excelente recurso de investigación.
- Una vez que haya revisado y decidido con qué compañía se siente más cómodo, puede abrir una cuenta directamente o completar un formulario de transferencia para transferir una IRA existente o un 401k antiguo.
- Una vez que su cuenta esté configurada y los fondos estén depositados, estará listo para construir su cartera como si fuera una cuenta de acciones; se proporcionan todas las herramientas.
- Comience por algo sencillo: Bitcoin, Ethereum y algunos activos de gran capitalización de mercado deberían constituir la mayor parte de su cartera de crecimiento a largo plazo.
- Continúa estudiando y aprendiendo.
- Contribuya utilizando depósitos con costo promedio en dólares durante todo el año para desarrollar su cartera.
En resumen, una cuenta IRA de criptomonedas debería formar parte de la diversificación de inversiones de todos. Es segura y seguirá creciendo a lo largo de los años. Siempre investigue por su cuenta.