El seguro de vida es algo que la mayoría de la gente conoce, pero no todos entienden quién debería contratarlo ni para qué sirve. Contrario a lo que se podría pensar, el seguro de vida no es solo para personas mayores. Es una garantía para tus seres queridos de que contarán con los recursos financieros necesarios en caso de tu fallecimiento. Si bien los detalles varían según el plan, al contratarlo aseguras el bienestar de quienes dejas atrás, ya sea que esto ocurra hoy o en el futuro.
Desde Lincoln Heritage hasta MetLife y Erie Insurance, existen numerosas aseguradoras de vida, cada una con su propia gama de planes y opciones. Ante la variedad de opciones y la perspectiva de afrontar la propia mortalidad, entender el seguro de vida puede parecer una tarea abrumadora. Sin embargo, no tiene por qué serlo. Con información básica, podrá decidir si un seguro de vida es adecuado para usted y su familia.
Comprender los diferentes tipos de seguros de vida
En Estados Unidos, los seguros de vida se dividen generalmente en pólizas temporales y permanentes . Una póliza temporal tiene una duración determinada, como 10 o 20 años. Si el asegurado fallece mientras la póliza está vigente, el beneficiario recibe una indemnización de la compañía aseguradora. El seguro temporal suele ser más económico que el seguro permanente con beneficios equivalentes.
El seguro permanente —que incluye el seguro de vida entera, el seguro de vida variable y el seguro de vida universal— combina una indemnización por fallecimiento con un ahorro en efectivo. Parte de la prima cubre el costo del seguro, mientras que el resto se reserva y genera intereses. Generalmente, se puede retirar ese monto anticipadamente o dejar que genere una suma mucho mayor tras el fallecimiento. También es posible solicitar un préstamo con garantía de la póliza o utilizarla para pagar las primas futuras.
Si tienes personas a tu cargo, necesitas un seguro de vida.
La razón más común para necesitar un seguro de vida es tener personas a tu cargo: quienes dependen económicamente de ti, como hijos, un cónyuge desempleado o un padre al que mantienes. Como mínimo, una póliza de seguro de vida puede cubrir los gastos funerarios, como el entierro o la cremación, el funeral y las deudas pendientes, evitando así que tu familia tenga que afrontar estas cargas.
Con una póliza mejor, también puedes contar con dinero para cubrir una hipoteca, la educación u otros gastos importantes que, de otro modo, serían imposibles de afrontar sin tus ingresos. Si se usa con prudencia, el seguro de vida es la mejor manera de proteger a tus seres queridos.
Determinación de sus necesidades de seguro de vida
Algunas personas evitan los seguros de vida porque creen que no pueden pagarlos. Si bien los mejores planes pueden ser costosos, existen opciones más económicas, sobre todo si te sientes cómodo con un seguro a plazo fijo.
Otros factores también influyen en el costo del seguro de vida. Los fumadores y las personas con problemas de salud graves suelen pagar más por sus pólizas, mientras que los jóvenes y las mujeres tienden a tener primas más bajas que los adultos mayores y los hombres. De hecho, la prima de un plan con una cobertura de $250,000 puede costar menos de $200 al año, dependiendo de su perfil demográfico y del plan que elija.
Encontrar un seguro de vida asequible
El nivel de cobertura de seguro de vida que necesitas cambia con el tiempo. Si eres joven y no tienes cónyuge ni hijos, es posible que no necesites una póliza, ya que nadie depende de tus ingresos. Lo mismo ocurre con las personas que tienen hijos adultos y quienes cuentan con ahorros suficientes para cubrir los gastos de sus seres queridos.
Otro aspecto a considerar es cuándo contratar un seguro de vida. Algunas personas esperan hasta casarse o tener hijos. Otras contratan una póliza renovable garantizada antes de tener personas a su cargo. Este tipo de póliza les asegura cobertura siempre que paguen las primas a tiempo.
En cualquier caso, comprar un seguro médico cuando eres joven y gozas de buena salud suele ser más económico que esperar hasta que estés más cerca de necesitarlo, incluso si terminas gastando dinero en una póliza que probablemente no necesites. El momento ideal para comprarlo dependerá, en última instancia, de tu situación financiera y de salud personal.
Cómo encontrar una póliza
Existen numerosas herramientas en línea que pueden evaluar tus necesidades de seguro y ayudarte a elegir una póliza que se ajuste a ti. Algunas son gestionadas por compañías de seguros individuales, como esta de Guardian Life, mientras que otras son mantenidas por fuentes independientes.
