La compensación laboral es un tipo de seguro médico que los empleadores contratan para cubrir la pérdida de salario, los gastos médicos y otros costos relacionados que sufren los empleados que padecen enfermedades o lesiones laborales. También conocida simplemente como "seguro de accidentes de trabajo", esta póliza ofrece una protección importante tanto para empleadores como para empleados. Veamos cómo funciona, qué cubre y cómo solicitarla si te lesionas en el trabajo.
¿Qué cubre la compensación laboral?
Los requisitos de compensación laboral varían según el estado, e incluso las condiciones específicas de la cobertura pueden diferir entre empleadores. Algunas empresas contratan el seguro de compensación laboral a través de fondos estatales, mientras que otras lo hacen a través de aseguradoras privadas .
En algunos estados, los empleadores están obligados a publicar información sobre sus pólizas de compensación laboral, así que conviene fijarse en esto la próxima vez que revise la sala de descanso. Generalmente, los planes de compensación laboral suelen cubrir varios gastos, entre ellos:
- Gastos médicos: Si acude al hospital o a la consulta de un médico debido a una enfermedad o lesión sufrida en el trabajo, es probable que tenga derecho a la indemnización por accidente laboral. Estas prestaciones suelen cubrir incluso los medicamentos o cirugías relacionados que pueda necesitar como consecuencia de su enfermedad o lesión.
- Salarios perdidos: Si tiene que ausentarse del trabajo debido a una lesión o enfermedad laboral, los salarios que pierda como resultado pueden estar cubiertos, al menos parcialmente.
- Costos por discapacidad o atención continua: Si sufre una lesión física relacionada con el trabajo, las prestaciones de compensación laboral pueden cubrir la fisioterapia o incluso las prestaciones por discapacidad en caso de una discapacidad permanente o parcial.
- Prestaciones por fallecimiento: Si sufre una lesión mortal en el trabajo, la indemnización laboral puede cubrir los gastos funerarios y proporcionar prestaciones a su familia.
¿A quién cubre la compensación laboral?
Si usted es empleado, podría tener derecho a las prestaciones de compensación laboral a través de su empleador. Casi todos los estados de EE. UU. exigen que los empleadores proporcionen algún tipo de cobertura de compensación laboral; en algunos casos, desde el momento en que contratan a un solo empleado. Una de las principales razones por las que la compensación laboral es tan importante es que contribuye en gran medida a evitar que los empleados tengan que demandar si acumulan gastos médicos relacionados con el trabajo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las leyes de compensación laboral se regulan a nivel estatal. Por esta razón, algunos estados pueden tener lagunas legales en cuanto a los tipos de empleados que tienen derecho a recibir prestaciones. Algunos de los tipos de trabajadores más comunes que pueden quedar excluidos de la cobertura son:
- trabajadores de servicios a domicilio
- trabajadores agrícolas y jornaleros
- miembros del clero
- empleados eventuales o de temporada
Cómo presentar una reclamación de indemnización laboral
Si cree que podría tener derecho a una indemnización por accidente laboral, lo primero que debe hacer es notificar a su empleador cuanto antes. No solo está legalmente obligado a ayudarle durante el proceso, sino que también le conviene hacerlo. Tenga en cuenta que la indemnización por accidente laboral es un tipo de seguro que los empleadores contratan específicamente para evitar que usted tenga que demandarlos por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Algunos estados establecen un plazo específico para notificar a tu empleador si tienes intención de presentar una reclamación. Si bien estos plazos varían según la ubicación, suelen estar entre 30 y 90 días después del incidente. Es probable que tu empleador te pida a ti o a tu representante que completes un formulario de reclamación después de que hayas recibido atención médica inmediata. Luego, se pondrán en contacto con su aseguradora o la junta estatal de compensación laboral para presentar tu reclamación para su revisión. A partir de ese momento, lo que suceda después puede variar considerablemente según cada caso.
Resolución de una reclamación de indemnización laboral
Las reclamaciones de indemnización laboral funcionan de forma similar a las reclamaciones de seguros de automóviles: el perito de su empresa revisará su caso y le presentará una oferta de acuerdo. Si la reclamación es relativamente sencilla y la oferta cubre todos los gastos incurridos, esta puede ser la mejor opción. El perito le extenderá un cheque y su caso se cerrará.
Recuerde que no está obligado a aceptar la oferta de acuerdo si no está satisfecho con los términos o si su lesión le ha cambiado la vida. Si usted o un ser querido se encuentran en esta situación, consulte con un abogado. Las diversas regulaciones estatales sobre compensación laboral pueden ser complejas, y su caso podría beneficiarse de la asistencia de un experto.
Abogados de compensación laboral
Contratar a un abogado especializado en compensación laboral casi siempre es útil. También puede ser recomendable si su empleador impugna su reclamación, si esta ha sido denegada o si tiene derecho a una indemnización considerable debido a una enfermedad o lesión grave relacionada con el trabajo. Ante la duda, conviene consultar con un abogado para asegurarse de comprender todas sus opciones.
La buena noticia es que muchos abogados de compensación laboral trabajan con honorarios contingentes , lo que significa que solo tendrá que pagarles si ganan su caso. Su pago generalmente será un porcentaje del monto total de la indemnización que logren obtener para usted, normalmente entre el 10 y el 20 %.
El porcentaje, ya sea alto o bajo, suele depender de la complejidad del caso. En cualquier caso, puede valer la pena obtener el 80 % de una indemnización mucho mayor de la que se habría conseguido por cuenta propia.